Análise de Crédito na Prática

O desafio da análise

Dores e dificuldades nos relacionamentos de crédito.

Um curso construído a partir dos desafios reais da análise de crédito.

O conteúdo considera as dificuldades identificadas em nossas pesquisas com profissionais de crédito e apresenta caminhos para investigar informações, avaliar riscos e fundamentar propostas com maior consistência.

01O balanço chega depois da decisãoQuando o documento aparece, a opinião já se formou. E vem de um exercício fechado há meses, sem notas explicativas, sem bater com o que o Associado contou na visita.
02“Capital de giro” responde tudo e não explica nadaA finalidade declarada raramente descreve o uso real dos recursos. Sem isso, o valor pedido vira o único dado da conversa.
03O faturamento informado não se sustentaMovimentação que não confere com a declarada, parte da receita fora da nota, retirada do sócio misturada com a conta da empresa.
04A visita acabou e as perguntas que importavam não foram feitasO formulário está preenchido, o relatório está pronto, e o que mudaria a decisão ficou de fora porque ninguém soube como perguntar.
05O parecer vira resumo do cadastroA análise aconteceu na cabeça do analista e não chegou ao papel. O comitê recebe dados organizados, não uma recomendação sustentada.

Programa do curso

Conteúdo organizado, do entendimento à decisão.

Cinco módulos que acompanham a ordem em que a decisão de crédito acontece na prática: primeiro entender, depois investigar, por fim recomendar.

01Compreender

Compreender o ambiente de crédito, os riscos envolvidos e os desafios da concessão para pessoas jurídicas. O módulo aborda os princípios da análise de crédito, o ciclo de crédito e a importância do relacionamento consultivo com o Associado.

02Fundamentar

Conhecer os fundamentos de uma concessão responsável e sustentável, combinando critérios objetivos e subjetivos. O módulo apresenta ferramentas que orientam a avaliação de crédito e ajudam a estabelecer critérios consistentes para a tomada de decisão.

03Investigar

Investigar a realidade do Associado por meio dos C's de Crédito, da coleta de informações e da análise de aspectos subjetivos. O módulo desenvolve a capacidade de formular perguntas, identificar inconsistências e compreender fatores que influenciam o risco da operação.

04Analisar

Interpretar demonstrações contábeis, informações gerenciais e indicadores financeiros para avaliar a situação econômico-financeira e a capacidade de pagamento. O módulo também aborda a informalidade, as dificuldades de comprovação de receitas e a validação das informações.

05Recomendar

Estruturar propostas e pareceres de crédito com base nas informações levantadas e nas análises realizadas. O módulo trabalha a organização dos argumentos, o uso de dados econômico-financeiros e a comunicação clara de conclusões e recomendações.

Informações práticas

Uma capacitação adaptada à realidade da sua equipe

Público-alvo: Analistas de crédito, gerentes de negócios, gerentes de agência e demais Colaboradores que participam da análise e da decisão de operações de crédito para pessoas jurídicas.
Metodologia: Exposição dialogada, análise de casos reais, leitura de demonstrações contábeis e informações gerenciais, exercícios de diagnóstico e construção de pareceres. As atividades aproximam os conceitos das situações enfrentadas pelos Colaboradores no cotidiano profissional.
Formato: Capacitação corporativa presencial ou online ao vivo, conforme a proposta contratada.
Carga horária: Definida de acordo com o escopo, a profundidade dos conteúdos e as necessidades da empresa.
Personalização: Possibilidade de adequação dos exemplos, exercícios e ênfases do curso ao perfil dos Colaboradores e às prioridades da instituição.

Duas modalidades

Este tema em dois formatos.

Turma pontual

Uma capacitação

O curso acima em um encontro, presencial ou online ao vivo, com os exemplos ajustados ao perfil da equipe.

Falar sobre uma turma →

Formação continuada

Dentro de uma trilha

O mesmo tema distribuído ao longo da trilha, com mais prática, acompanhamento do gestor e acesso que fica para a equipe.

Conhecer a Trilha →

Quem conduz

Pedro Paulo Cunha

+25 anos de atuação em crédito e cobrança. Eleito pela revista Cliente S.A. como profissional do ano no segmento Call Center – Cobrança 2011.

Graduado em Engenharia Civil (UEMG), com pós-graduação nas áreas de Finanças Empresariais (UFU) e Gestão de Tecnologia (FGV). Certificado em Gestão Financeira e Desempenho Empresarial (INSPER) e MBA em Economia e Banking (ESALQ/USP).